Вклад в Альфа-Банке: сравнение выгодных процентных ставок для физических лиц

Сегодня все финансовые учреждения предлагают большое количество продуктов, позволяющих населению хранить и приумножать свои денежные средства. Открываемые Альфа-Банком вклады для физических лиц отличаются надежностью и высокой доходностью. Чтобы подобрать оптимальный для себя вариант депозита, надо изучить все имеющиеся предложения.

Какие вклады в Альфа-Банке

В свое время в ассортименте вкладов Альфа-Банка был достаточно широкий перечень продуктов. Но сегодня финансовое учреждение отказалось от этой практики и предлагает своим клиентам только один вариант—Альфа-Вклад. Что вовсе не означает отсутствия выбора, т. к. под одним названием скрывается целая линейка депозитов, отличающихся своими условиями.

На сегодняшний день клиентам доступны 3 вида вклада:

• без пополнения;
• с пополнением;
• с пополнением и снятием.

Каждый клиент может выбрать удобные для себя условия и настроить Альфа-Вклад на свое усмотрение.

Помимо этого, финансовое учреждение также предлагает открыть 2 накопительных счета —Альфа-Счет и АэроПлан.

Несмотря на то что перечисленные продукты имеют свои особенности, все они предполагают выгодные условия для клиента. Вся разница в том, что вклады и накопительные счета разрабатывались с учетом интересов различных категорий клиентов, поэтому вкладчику просто надо сделать правильный выбор.

Депозиты

Банковские вклады для населения даже сами финансисты часто называют депозитами, хотя разница в терминах есть. На первом можно разместить только деньги, на втором — еще и различные ценности. Но принцип их работы один — получение дохода в виде процентов.

Если речь идет только о деньгах, то эта разница уже не имеет большого значения. Банковский продукт можно называть депозитным вкладом, суть от этого уже не изменится. Гораздо важнее то, какой доход может получить клиент с размещенных им денежных средств.

В случае с Альфа-Вкладом хранить на нем можно только рубли или доллары.

Альфа-Вклад

Это выгодный вклад с гибкими условиями. Альфа-Вклад без пополнения и снятия считается базовым вариантом и подходит для тех клиентов, которым нужен обычный классический депозит.

Условия по Альфа-Вкладу без пополнения и снятия денежных средств:

• валюта — рубли, доллары;
• срок — от 3 месяцев до 3 лет;
• минимальная сумма вклада — 10 000 руб. или 500 $;
• частичное или полное снятие — не предусмотрены;
• при досрочном расторжении договора проценты по депозиту будут пересчитаны по ставке 0,005% годовых.

Владельцу вклада доступны два варианта снятия процентов — ежемесячно или по окончании срока действия.

При подключении к опции капитализации можно рассчитывать на максимальную процентную ставку дохода в 9,01%. Также предусмотрена автоматическая пролонгация вклада (по желанию клиента).

Накопительные счета

Главное отличие накопительного счета от вклада заключается в отсутствии ограничений по суммам и срокам.

Счет можно пополнять, совершать по нему любые расходные операции и закрывать в любое время, на свое усмотрение.

При этом, как правило, для накопительных счетов банк устанавливает более низкие процентные ставки, чем для вкладов. Плюс может изменять их как в меньшую, так и большую сторону.

То есть накопительный счет — это, по сути, бессрочный вклад с нефиксированной процентной ставкой.

В Альфа-Банке клиентам доступны 2 вида таких счетов.

Альфа-Счет

Накопительный счет открывается в рублях, долларах и евро.

Условия, на которых клиенты могут пользоваться предложением:

• процент начисляется на любой остаток, который хранится на счету в течение месяца;
• пополнение счета можно осуществлять без комиссионного сбора;
• клиенты, которые впервые воспользовались услугой, могут рассчитывать на приветственную ставку в 8,5% в течение первых двух месяцев;
• физические лица, уже пользующиеся услугой, могут получать 8% на остаток при условии оплаты покупок на сумму от 10 000 руб. в месяц (рассчитываться можно как дебетовым, так и кредитным пластиком);
• проценты выплачиваются ежемесячно.

Клиент имеет право открыть неограниченное количество счетов в разных валютах.

АэроПлан

Накопительный счет АэроПлан не предполагает выплаты процентов. Вместо них владельцы могут копить мили, которые впоследствии можно будет потратить на оплату авиабилетов от SkyTeam и Аэрофлота. Счет можно открыть в рублях, долларах и евро.

Бонусы предоставляются на таких условиях:

• на депозите должно находиться постоянно не менее 50 000 руб., 2000 долларов или 2000 евро;
• бонусы рассчитываются исходя из минимального остатка на счете — по1 миле на каждые 120 руб., 20 долларов или 18 евро.

Накопительный счет АэроПлан рассчитан на состоятельных клиентов, поэтому с февраля 2019 года его могут открыть только владельцы премиальных карт Аэрофлот (дебетовой или кредитной) и члены А-Клуба.

Процентные ставки

Процентные ставки по вкладам в Альфа-Банке периодически обновляются, причем чаще всего в сторону повышения. На сегодняшний день физические лица могут вложить деньги с максимальной доходностью — до 9%.

Что касается конкретных цифр, то во многом они зависят от условий вкладов.

Процентные ставки по депозитам Альфа-Вклада без пополнения и снятия варьируются в зависимости от сроков размещения на счете денежных средств и способа вывода процентов (ежемесячно или с капитализацией).

Условия следующие:

• базовая ставка без капитализации при открытии вклада на 3 месяца составляет 6,70%, на 3 года — 8%;
• если вы планируете получить доход по окончании срока действия вклада, то можете рассчитывать на 6,74% в тех случаях, когда заключили договор на 3 месяца, и на 9,01%, когда срок действия вклада составляет 3 года.

Естественно, чем большая сумма лежит на Альфа-Вкладе, тем выше будет прибыль.

Доход по Альфа-Счету от сроков не зависит. Расчет осуществляется исходя только из одного параметра — сколько тратит клиент по дебетовым и кредитным картам Альфа-Банка:

• с покупками по пластику процентная ставка составит 8%;
• без покупок — 4%.

Валютный вклад Альфа-Банка

Депозитные программы, предусматривающие накопления в валюте, особенно актуальны в условиях инфляции. Но помещая на банковский счет доллары или евро, можно рассчитывать скорее на их хранение, чем на приумножение капитала.

В Альфа-Банке валютный вклад физическим лицам доступен только в долларах по программе Альфа-Вклад без снятия и пополнения. Выводить проценты можно как каждый месяц, так и по окончании срока действия договора. На ставку это никак не влияет.

Вклад в долларах в Альфа-Банке можно разместить на следующих условиях:

• минимальная сумма — 500 $;
• срок — от 1 года до 3 лет;
• процентная ставка — от 0,01 (если договор заключен на год) до 0,80% (при сроке в 3 года).

Вклады в евро в Альфа-Банке не оформляются. Ранее такая услуга была, но на сегодняшний день она перенесена в архив.

Можно оформить вклад в валюте и по программе Альфа-Счет. Накопительный счет вы можете открыть как в долларах, так и в евро. В первом случае процентная ставка составит 0,2%, а во втором ее и вовсе нет.

В евро проценты не начисляются, вы просто можете использовать накопительный счет для хранения.

Валютные вклады, с одной стороны, крайне невыгодны из-за очень низких процентов. С другой же стороны, в отличие от рублевых, они защищены от инфляции. Если же курс валют вдруг увеличится, то вкладчик сможет еще и получить дополнительный доход за счет образовавшейся курсовой разницы.

Вклады с пополнением Альфа-Банка

Что касается пополняемых вкладов, то по программе Альфа-Вклад можно выбрать 2 варианта — с пополнением и с пополнением и снятием. Первый рассчитан на тех клиентов, которые целенаправленно копят деньги, второй же открывает некоторые пути к отступлению — клиент может в случае необходимости частично обналичивать денежные средства.

Тарифы для обоих вариантов действуют одинаковые:

• валюта вклада — только российские рубли;
• минимальная сумма — 300 000 руб.;
• срок — от 3 месяцев до 1 года;
• минимальная сумма пополнения — 5000 руб.;
• пролонгация вклада — нет;
• ставка с ежемесячным выводом процентов при открытии вклада на 3 месяца составляет 6,54%, на 1 год — 7,23% и 6,54 и 7,55% соответственно при подключении опции капитализации.

Вклады для пенсионеров в Альфа-Банке

В предлагаемой финансовым учреждением линейке нет специальных предложений для клиентов пенсионного возраста. Пожилые люди могут выбрать для себя любой из имеющихся продуктов на тех же условиях, что и остальные физические лица.

Как открыть вклад

Стать владельцем вклада или накопительного счета может только действующий клиент Альфа-Банка. Тем физическим лицам, которые уже пользуются услугами финансового учреждения, подключение к услуге доступно в личном кабинете мобильного приложения Альфа-Мобайл (доступно для скачивания в App Store, Google Play и AppGallery) и интернет-банка Альфа-Клик.

Оформить заявку в ЛК просто:

1. Авторизуйтесь в системе.
2. В меню выберите раздел «Мои продукты».
3. Кликните по кнопке «Новый продукт».
4. Выберите нужный вариант вклада или накопительного счета, сумму, валюту, срок.
5. Укажите номер карты или счета, откуда надо будет списать деньги.
6. Нажмите на «Открыть».

Тем же лицам, которые впервые решили воспользоваться услугами Альфа-Банка, сначала надо оформить дебетовую Альфа-Карту.

Подать заявку на пластик можно в дистанционном режиме, прямо на странице с выбранным вкладом или счетом.

Действуйте таким образом:

1. На официальном сайте банка выберите раздел «Частным лицам» и наведите курсор на пункт «Вклады»
2. Из выпавшего меню выберите нужный вариант — Альфа-Вклад или Альфа-Счет — и кликните по нему.
3. Зайдите на страницу с продуктом и нажмите на кнопку «Открыть».
4. Заполните форму заявки: выберите желаемую платежную систему (MasterCard или Visa), впишите свои фамилию, имя и отчество так, как они указаны в паспорте, дату рождения, номер мобильного и адрес электронной почты.
5. Нажмите на «Продолжить».
6. В новой форме, следуя подсказкам, впишите кодовое слово и выберите способ доставки — в отделении или курьером.
7. Кликните на «Отправить».
8. Подтвердите действия кодом, который придет на указанный в заявлении номер телефона.

Через несколько минут вам перезвонит сотрудник банка, который расскажет, в каком из отделений вы сможете забрать Альфа-Карту, либо когда ожидать доставки.

Обычно на изготовление пластика уходит не более 5 дней. Как только вы его получите, вам будет открыт доступ в личный кабинет. Останется только пополнить карту и открыть вклад или накопительный счет в ЛК мобильного или интернет-банка. Там же, в личном кабинете, вы сможете получать всю информацию по депозиту и управлять им.

Калькулятор вкладов

На странице Альфа-Вклада имеется специальный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать проценты по вкладам и предварительную доходность. Программа поможет подобрать оптимальную сумму, срок и условия.

Пользоваться калькулятором вкладов в Альфа-Банке просто:

1. Выберите в самом верху формы валюту вклада — рубли или доллары.
2. В левом поле, двигая ползунком, установите планируемую сумму.
3. Выберите срок.
4. Нажмите на кнопку «Выбор условий вручную».
5. Первоначально калькулятор настроен на условия вклада без пополнения и снятия. Вы можете выбирать варианты, устанавливая галочки напротив пунктов «С пополнением» и «С частичным снятием».
6. В самом низу находится раздел «Без вывода процентов (капитализация)». Устанавливая или снимая в нем галочку, можно посмотреть, как меняется ставка в зависимости от подключения к этой опции или отказа от нее.

В поле справа будут указаны процентная ставка, конечная сумма, которую вы получите после закрытия вклада, и доход по депозиту.

Все расчеты в калькуляторе, конечно, предварительные, но общую картину доходности они составить помогут.

Преимущества и недостатки

К неоспоримым плюсам вкладов и накопительных счетов можно отнести:

• возможность их открытия в дистанционном режиме;
• неплохие процентные ставки, которые к тому же периодически повышаются;
• отсутствие ограничений по максимальным суммам;
• возможность выбрать вклад с пополнением и снятием;
• дополнительно предлагается выпуск Альфа-Карты с бесплатным обслуживанием;
• отсутствие комиссии за пополнение.

Главным же минусом предлагаемых Альфа-Банком продуктов является низкая процентная ставка при размещении на счете долларов и отсутствие вклада в евро. В целом же финансовое учреждение предлагает вполне достойные условия, которые помогут клиенту не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.